Kurz und knapp:
- Portfolio-Konzept heißt: der Dotierungsbetrag wird auf mehrere Zusagen verteilt.
- Ab 400 Euro Dotierungsbetrag kann sich eine Streuung auf mehrere Zusagen lohnen.
- Jede Zusage kann mit einer Rückdeckungsversicherung eines anderen Versicherungsunternehmens ausfinanziert werden.
- Für jede Versorgungsanwärterin und jeden Versorgungsanwärter kann ein eigenes Zusagen-Portfolio zusammengestellt werden.
- Im Laufe der Zeit ist das Portfolio um weitere Zusagen erweiterbar - es “atmet”.
Eine Lösung aus unserer Sicht: Das DUK:PortfolioKonzept
Mit der Gründung der Deutschen Unterstützungskasse (DUK) in 2004 haben wir das DUK:PortfolioKonzept entwickelt.
Das DUK:PortfolioKonzept ermöglicht eine Verteilung des Dotierungsbetrags zur Ausfinanzierung einer Versorgungszusage auf mehrere Zusagen, die mit unterschiedlichen Rückdeckungsversicherungen ausfinanziert werden – die Voraussetzung hierfür bietet der Leistungsplan der DUK.
Frei nach dem Motto von John D. Rockefeller: „Don't put all your eggs in one basket” wird beim DUK:PortfolioKonzept das Anlagerisiko bei der Ausfinanzierung einer Versorgungszusage auf mehrere Zusagen verteilt, die dann von der DUK für die Versorgungsanwärterin bzw. den Versorgungsanwärter in der Verwaltung zusammengefasst werden. Dabei kann jede Zusage mit mit einer Rückdeckungsversicherung eines anderen Versicherungsunternehmens ausfinanziert werden.
Sobald für eine Versorgungsanwärterin bzw. einen Versorgungsanwärter der Dotierungsbetrag auf mehr als eine Zusage verteilt wird, sprechen wir von einem „Portfolio“.
Ab einem Dotierungsbetrag von 400 Euro im Monat lohnt es sich unserer Meinung frei nach John D. Rockefeller darüber nachzudenken den Dotierungsbetrag auf zwei Zusagen mit unterschiedlichen Rückdeckungsversicherungen zu verteilen.
Ein weiterer Vorteil: Überdies liefert das DUK:PortfolioKonzept neben der Vermeidung von "Kumulrisiken" und der Möglichkeit zu diversifizieren einen weiteren Vorteil. Bei zukünftigen Erhöhungen des Dotierungsvolumens können entweder die bestehenden Versorgungszusagen aufgestockt werden oder es kann auch eine weitere Versorgungszusage das bestehende Portfolio ergänzen.
Auf diese Weise können zum Beispiel attraktive Neuprodukte im Verlauf der Zeit bei der Ausfinanzierung der Versorgung mit einbezogen werden - das Portfolio “atmet”.
Kurz gesagt: Das DUK:PortfolioKonzept ermöglicht Beraterinnen und Beratern, Unternehmen sowie Versorgungsanwärterinnen und Versorgungsanwärtern bei der Ausfinanzierung jeder Versorgung ein bedürfnisgerechtes Portfolio von zwei und mehr Zusagen – ausfinanziert mit den Rückdeckungsversicherungen von nahezu allen relevanten bAV-Anbietern – individuell zusammen zu stellen.
Ergebnis: Die Beraterinnen und Berater erbringen dabei eine Consulting-Dienstleistung mit entsprechender Wertigkeit und Wahrnehmung bei den Unternehmen. Und auch die Unternehmen, die das DUK:PortfolioKonzept einsetzen, punkten in den Bereichen Personalbindung und Personalgewinnung.